Urgent Refus prêt immobilier / comment rassurer les banques?

Le budget
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Bonjour,

Ma banque, le Crédit Coopératif m’avait fait une proposition de prêt que j’avais accepté. Mais leur organisme cautionnaire a finalement refusé. Malgré mes demandes, je n’ai pas de motif de refus.

Le Crédit Agricole n’a pas voulu ouvrir mon dossier car je n’ai pas de constructeur. Et la Banque Postale et le Crédit mutuelle refusent car c’est un projet en éco-construction. (Et ce malgré mon dossier recevable financièrement, avec 50 000€ d’apport et CDI La Poste).

J’essaie de trouver des solutions pour les rassurer et obtenir un prêt.

C’est une maison de 32m2, en résidence principale, ossature bois. Dalle bois sur Technopieux, toiture Tuiles. Murs extérieurs terre-paille banchée. Enduit terre intérieur. Enduit chaux sable extérieur. Je suis dans le 44. Permis accordé.

:black_small_square:︎ Si tu es une femme et que tu as obtenu un prêt (ou non) dans un projet en éco-construction je serai ravi d’avoir ton retour d’experience.

:black_small_square:︎ Si tu as porté un projet en éco-construction (maison hors d’eau hors d’aire par des artisans avec décennnale) et que tu as obtenu un prêt. Je serai ravi d’avoir ton retour d’expérience.

Voici quelques pistes :

□ J’essaie de voir avec mon Bureau d’Étude structure, s’ils ont un document présentant les techniques performantes du terre-paille (très méconnue). Ils sont ingénieurs spécialisés en paille.

□ On essaie de voir avec mon maître d’œuvre s’il peut me faire un devis pour faire croire qu’il chapotera les chantiers. Le problème c’est qu’un tel devis signé engagerait sa responsabilité…

□ L’étude de sol G2 AVP à été faite, peut-être que je pourrais leur transmettre le rapport qui es favorable pour la construction.

□ Ma courtière relance mon dossier au Crédit Agricole, connu pour avoir accepté des prêts sur des projets en éco-construction.

□ Je suis prête à opter pour une autre fondation que le Technopieux pas très appréciée des banques… (Étude de sol favorable).

Toute aide serait la bienvenue. Mon acte de vente approche à grand pas.. c’est un projet de coeur, je ne lâcherais pas.

Merci à tous.tes :cherry_blossom:

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Bonjour,

Essaye d’avoir un contact direct auprès de l’organisme de caution afin d’éclaircir le motif de refus.

Il en existe d’autres que celui interne à la banque qui travaillent avec des dossiers en provenance de toutes sortes de banques. ex : Crédit Logement (les actionnaires sont les grosses banques françaises qui chacune proposent aussi des solutions internes de caution). L’avantage de Crédit Logement c’est que tu peux les joindre en direct (centre d’appels à Paris). Sinon, une autre solution pour garantir ton prêt est l’hypothèque. Tu peux simuler le coût sur ce site officiel : Faut-il prendre une hypothèque pour obtenir un crédit immobilier ? | Service Public .

Sinon, il existe des prêts participatifs (voir aussi cette discussion sur le forum : Conseils et retours d'expérience banques pour financement d'un projet immobilier ).

Bon courage à toi !

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Fanny,

Ce problème, tu n’es pas la première à le rencontrer, c’est un classique et j’y suis aussi passé. J’avais commencé à te faire une longue réponse, puis je me suis dit qu’il était temps de faire une vidéo dédiée.

Voici donc cette vidéo dans laquelle je me sers du prétexte de ta question pour faire une réponse structurée incluant mon retour d’expérience qui m’a permis de réussir. Elle ne dure que 10 minutes.

Tous les commentaires et avis sont les bienvenus dans la suite de cette conversation car je débute dans cet exercice, mais je voudrais en faire plus de ce genre.

Bon courage à toi,

Cédric

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Demande de prêt: Dois je vraiment passer par un constructeur pour signer un CCMI?
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Merci pour ton temps et pour ta vidéo, Cédric. C’est top. Le réseau Twiza m’a beaucoup aidée à préparer ma demande de prêt. (Grâce au forum). Et les échanges constructifs ça donne de la force.

Effectivement, je me suis rapidement rendu compte qu’il fallait tempérer mon enthousiasme pour l’éco-construction — particuliérement pour la terre-paille — en tout cas face aux banques…

De mon côté, j’ai justement suivi cette approche. Le dossier a bien été monté hors CCMI (hors constructeur). Et j’ai fourni un devis d’assurance dommage-ouvrage. Avec mon maître d’œuvre, nous avons organisé le projet de façon à sécuriser les points sensibles pour les banques (avec un super tableau séparant les lots):

  • Maison hors d’eau / hors d’air faite par des professionnels avec décennale.

  • Lots finitions dissocié, dont certains en accompagnement professionnel (notamment pour les isolations et les enduits).

J’avais bien noté que le Crédit Agricole était la banque ayant financé le plus de dossiers en éco-construction. Ils ont d’abord refusé d’ouvrir mon dossier. Après insistance, il est désormais à l’étude. Réponse attendue la semaine prochaine..

Un angle n’ai pas toujours évoqué : je suis une femme, célibataire, portant seule ce projet. En plus de rajouter le sans compétence professionnelle dans ces corps de métiers.

Merci beaucoup pour vos retours. Je lâche rien.

(PS : la Nef a suspendu ses crédits aux particuliers et réfléchit à proposer une nouvelle formule)

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Merci pour ton retour.
Concernant ta situation personnelle, je pense qu’il est tout à fait possible de trouver un ou une interlocutrice pour qui ce ne sera ni un problème, ni un sujet :crossed_fingers:

Autre point que je n’ai pas abordé dans la vidéo et qui est spécifique aux fonctionnaires : étant à La Poste, peut-être peux-tu avoir accès à la CASDEN.

Bonne suite,

Cédric

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Bonne nouvelle,
Je n’ai rien lâché et j’ai bien obtenu mon prêt. La persévérance paie.

Et avec un super taux grâce à la courtière que je recommande vivement. Elle fait partie de Finance Conseil. Au-delà de son travail, elle a été un réel soutien pour moi. Malgré sa méconnaissance des maisons en éco-construction, elle a été très à l’écoute.

J’ai obtenu mon prêt avec Crédit Agricole sans assurance dommages-ouvrage (ils m’ont fait signer un document indiquant que je la refusais malgré les conseils de la banque ; je ne l’ai pas prise pour des raisons financières).

Ils ont donc accepté :

  • une maison hors d’eau / hors d’air réalisée par des artisans détenant une garantie décennale (chiffrage inclus) ;

  • pour le reste, c’est moi qui m’en occupe.

Je suis maître d’ouvrage et maître d’œuvre. Je n’ai pas de compétences professionnelles dans le bâtiment.

Et c’est une conseillère qui m’a accordé le prêt. Je pense que, dans mon cas, cela a aussi joué en ma faveur. En tant que femme.

Je reste disponible pour toute demande d’informations complémentaires. L’expérience des autres nous enrichit toutes et tous.

Merci beaucoup

Au plaisir.

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Ils ne t’ont fait aucun cadeau.(au sens propre d’un prêt) mais je comprends ta joie evidemment

Le risque portait plus sur le fait d’être seule (et non une femme) car une construction ou une rénovation ca peut mener à une dépression déjà quand on est deux.(séparation, saturation …)

Le critère qui importe egalement est l’âge (c’est souvent ‹ plus facile › avant 40 ans)

Les banques sont de plus en plus frileuses, et ne veulent plus prendre de risques, cela devient un peu comme louer un appartement (ceinture, bretelles ..) et ce de façon excessive et visible.

Question :

As tu souscrit à d’autres services dans la banque ?

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Salut Fanny,

C’est une excellente nouvelle, je suis ravi pour toi !
Pourrais-tu proposer à ta courtière d’entrer en relation avec moi ?
Si son réseau est dégourdi, on pourrait peut-être les mettre en avant pour faciliter la vie aux membres du réseau Twiza.

Cédric

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Salut Cedric,

C’est une chouette idée. Je l’ai averti de ton appel. Elle est basée sur Sud Nantes (44). Et Finances Conseils sont sur toute la France, il me semble.